Privatkredit – der günstige Kredit von Privatpersonen

Vor einigen Jahrzehnten war es noch praktisch unmöglich für Privatpersonen einen Kredit von einer Bank zu erhalten. Vor dem zweiten Weltkrieg musste eher der Vater bzw. die Familie einspringen, wenn der Nachwuchs eine Geschäftsidee realisieren wollte.

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Privatkredite sind ein Trend der sich auch in Deutschland durchgesetzt hat.

In der heutigen Zeit vergeben schon Privatleute untereinander Kredite. Ein weiterer Beweis dafür, dass wir schon in der Zukunft angekommen sind. Diese Gegenwart an der Schwelle zum Jahr 2016 ist vielleicht sogar noch prächtiger als sich Emmett Brown hätte ausmalen können, denn Privatkredite bzw. P2P Kredite (Peer to Peer) bieten eine Vielzahl an Vorteilen.

Der Weg zum günstigen Privatkredit

Der Privatkredit wird ähnlich abgewickelt wie die modernen Crowd Funding Projekte, mit dem Unterschied, dass der Betrag natürlich verzinst zurückgezahlt werden muss. In einem ersten Schritt geht es aber um die Erklärung und Definition eines Kreditprojektes. Eine möglichst positive Darstellung hilft dabei passende private Kreditnehmer zu finden. Wir erläutern hier die wichtigsten Punkte für die Vorstellung der persönlichen Finanzierung.

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Die Kreditraten müssen leistbar sein.

Angaben zu Ihrer Person und der Bonität

Es kann nicht schaden, wenn sich die potentiellen Gläubiger ein Bild von Ihnen machen können. Eine Bank geht diesbezüglich nicht anders vor, verlässt sich jedoch eher auf die SCHUFA Auskunft als auf Ihre tatsächliche, aktuelle Situation. Bei einem Privatkredit haben Sie die Möglichkeit die Bewertung Ihrer Person etwas ausführlicher und vielleicht sogar positiver zu gestalten. Lassen Sie also keinesfalls folgende Angaben aus:

  • Alter
  • Familienstand
  • Beruf
  • Einkommen
  • Berufserfahrung
  • bestehende Schulden
  • finanzielle Verpflichtungen (zB Alimente)
  • Vermögen
  • Cashflow auf Ihrem Konto
  • Foto

In manchen Fällen kann es sich sogar als hilfreich erweisen Zukunftsaussichten zu beschreiben. In manchen Fällen steht ein großes Erbe aus und der Kredit soll lediglich die wenigen Jahre bis dahin überbrücken.

Zusatztipp: Die Vorstellung der eigenen Person bei der Beantragung eines Peer to Peer Darlehens weist viele Parallelen zu einem Profil auf einem Datingportal auf. Formulieren Sie dementsprechend und suchen Sie ein sympathisches Foto aus!

Angaben zu Ihrem finanziellen Bedarf bzw. Verwendungszweck

Neben den Details zu Ihrer Privatperson darf natürlich eine ordentliche Erklärung Ihres Projekts nicht ausgespart werden. Eine gut erzählte Geschichte hilft diesbezüglich enorm. So dient das Geld für eine Weltreise nicht nur dem Vergnügen, sondern viel mehr der persönlichen Weiterentwicklung mit folgender Verdienststeigerung. In anderen Fällen führt eine Erhöhung des Vermögens zu einem finanziellen Mehraufwand.

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Eine kurzfristige finanzielle Überbrückung

Zum Beispiel muss eine gerbte Wohnung renoviert werden, um sie anschließend gewinnbringend zu verkaufen, aber das Geld für die Sanierung steht noch nicht bereit. Erläutern Sie in jedem Fall die Verwendung des geliehenen Geldes möglichst anschaulich. Wenn sich ein potentieller Kreditgeber mit Ihren Ausgaben identifizieren kann, dann erhöht dies die Chancen für eine erfolgreiche Finanzierung. Vielleicht hat der eine oder andere Investor selbst schon eine Weltreise unternommen und wurde im Anschluss so erfolgreich, dass er nun Geld verleihen kann.

Schilderung der Tilgung des Kredits

Selbstverständlich möchten die privaten Gläubiger ihr Geld zurückgezahlt bekommen. Aus diesem Grund sollten Sie unbedingt glaubhaft machen, wie die Rückzahlung in Ihren Finanzplan passt. Vielleicht können Sie gerade wegen dem Kredit die Raten leichter stemmen. So bekommen sehr viele Menschen ein lukratives Jobangebot, aber das Kleingeld für den Umzug fehlt. In diesen Fällen helfen andere Privatpersonen gerne aus und besitzen die Sicherheit einer ordnungsgemäßen Rückzahlung. Ganz ähnlich verhält es sich bei Darlehen für Studenten. Zudem zeigt eine genaue Darstellung der Tilgung, dass sich der potentielle Schuldner im Detail mit seiner Finanzsituation beschäftigt hat. Ein beruhigendes Gefühl für jeden potentiellen Gläubiger.

Tipp zur Präsentation der Tilgung: Stichhaltige Argumente bezüglich der gewünschten Laufzeit und der damit verbundenen Höhe der Raten schaden niemals!

Kreditanfrage für den Privatkredit stellen

Wie bei einem Bankkredit muss beim Privatkredit die gewünschte Summe angegeben werden. Die bekannten Portale wie auxmoney oder lendico ermöglichen die Finanzierung von Beträgen bis zu 50.000 Euro bzw. 25.000 Euro. Die Mitarbeiter der Internetportale prüfen die Anfrage und fordern ggf. zusätzliche Dokumente neben dem Einkommens- und dem Identifikationsnachweis an. Freiberufler und Selbstständige können auch den letzten Jahresabschluss anstatt der Gehaltsbestätigung einreichen.

Tipp für Selbstständige: Die Kontoauszüge der letzten Monate zum Nachweis eines aktuellen Cashflows werden sehr gerne gesehen!

Wenn das P2P Portal die Anfrage abgesegnet hat und der Kreditnehmer den offerierten Konditionen zustimmt, wird das Projekt den privaten Investoren zugänglich gemacht bzw. vorgestellt. Ab diesem Zeitpunkt kann es sehr schnell gehen und schon nach einigen Minuten oder Stunden können sich Gläubiger melden. Dabei muss nicht eine einzige Privatperson, die ganze Summe aufbringen, sondern wie beim Crowd Funding können mehre Kreditnehmer unabhängig voneinander für ein Projekt zusammen legen.

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Vergleichen Sie die Konditionen genau.

Wenn sich Investoren gefunden haben, wird ein Vertrag per Mail gesendet. Dieser wird unterschrieben und mit weiteren Dokumenten kostenlos auf dem Postweg retourniert. Sobald der Vertrag beim Anbieter (lendico, auxmoney etc.) eingetroffen ist und alles den Vorgaben entspricht wird die Kreditsumme sofort ausgezahlt und trifft meist schon am nächsten Tag auf dem Konto ein. Viele empfinden diesen ganzen Prozess hin zum Kredit als viel angenehmer als unter die prüfenden Augen eines Bankangestellten zu treten. Ein Privatkredit wird eher auf Augenhöhe vergeben.

Die Schritte zum Kredit von Privatpersonen auf einen Blick:

  • Passendes P2P Portal im Netz finden (auxmoney, lendico etc.)
  • Anmelden und Kreditsumme sowie Verwendungszweck auswählen
  • Kreditprojekt vorstellen und einreichen
  • Dokumente hinzufügen
  • Den
  • Private Anleger für den Privatkredit finden
  • Vertrag unterschreiben und versenden
  • Wenige später über das Geld auf dem Konto freuen!

Die großen Vorteile von Privatkrediten

Der größte Vorteil dieser Kreditform zeigt sich durch die grundsätzlich Verfügbarkeit für JEDEN! Sogar Freiberufler, selbständige Unternehmer, Studenten, Pensionisten und Arbeitslose können einen Kreditantrag stellen. Die erste Prüfung kann zwar negativ ausfallen oder ungünstige Konditionen ergeben, aber der Antrag darf grundsätzlich von jeder volljährigen Person gestellt werden.

Schneller Online-Antrag und rasche Zusage

Wie bereits erwähnt, sehen viele Menschen den Online-Antrag als einen Vorteil im Vergleich zu einem lästigen Besuch in der Bankfiliale. Die Abwicklung erfolgt relativ schnell. Manche Sofortkredite werden zwar noch etwas schneller bearbeitet aber im Vergleich zum Gesamtmarkt für Darlehen erfolgt die Auszahlung relativ zeitnah.

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Der Online-Antrag ist einfach und geht schnell

Günstige Konditionen sind möglich – aber nicht immer Standard

Weiters gelten die Konditionen von Privatkrediten als vergleichsweise günstig. Obwohl das Portal selbst den Effektivzins vorschlägt, hat die Kreditwürdigkeit (Bonität) sehr oft geringere Auswirkungen. Das zeigt sich schon durch die erweiterte Zielgruppe. Viele andere Kreditangebote richten sich nämlich nur an Arbeitnehmer in einer sicheren Anstellung. Weiters macht sich ein Hang zu Selbstdarstellung bei den P2P Darlehen im wahrsten Sinne des Wortes bezahlt.

Abschließend darf nicht unerwähnt bleiben, dass der Privatkredit logischerweise eine spannende Anlagemöglichkeit für die privaten Kreditgeber eröffnet. Die sehr hohen Renditen von rund 12 % sind zwar mit hohen Risiken verbunden, aber eine Vielzahl von durchschnittlichen Darlehensanfragen bieten noch vernünftige Renditen von rund 5 bis 6 Prozent bei kalkulierbaren Risiken.

Achtung: Für den Erwerb von Wohnungen oder den Bau eines Hauses eignet sich ein Privatkredit nicht, da die Höchstbeträge dafür in der Regel zu gering sind! Außerdem bieten Hypothekarkredite meist bessere Zinsen durch die Absicherung über das Grundbuch!

Die Vorteile auf einen Blick:

  • Zugang für jede volljährige Person
  • Ideale Alternative zur Hausbank für selbstständige Unternehmer oder Freiberufler
  • oft günstige Konditionen
  • Die Gebühren der Portale fallen erst bei Genehmigung an
  • Schnelle Bearbeitungszeiten
  • Keine SCHUFA Auskunft
  • Interessante Anlageoption für Investoren
  • Professionelle Abwicklung durch die P2P Portale (lendico, auxmoney etc.)

Quellen:

http://www.wiwo.de/finanzen/geldanlage/private-darlehen-so-funktioniert-der-kredit-vom-nachbarn/9716554.html

http://www.bild.de/infos/kredit/privatkredit/privatkredit-9337810.bild.html

http://www.zinsen-berechnen.de/online-rechner/kredit.php

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